Livret A à 1,7 % : où placer son argent en 2026 ?
Depuis le 1er août 2026, le Livret A rapporte 1,7 %. De quoi se demander où placer son épargne : faut-il tout laisser sur le Livret A, ouvrir un LEP, ou regarder ailleurs une fois les plafonds atteints ? Voici les taux officiels, les plafonds, la fiscalité, et comment choisir selon votre horizon.
Les taux officiels en vigueur
| Livret | Taux depuis le 1er août 2026 | Fiscalité |
|---|---|---|
| Livret A | 1,7 % | Aucun impôt, aucun prélèvement social |
| LDDS | 1,7 % | Aucun impôt, aucun prélèvement social |
| LEP (sous conditions de revenus) | 2,5 % | Aucun impôt, aucun prélèvement social |
Ces taux résultent du mouvement du 1er août 2026 : le Livret A est passé de 1,5 % à 1,7 %, et le LEP a été maintenu à 2,5 %. Les taux de l’épargne réglementée sont révisés deux fois par an, au 1er février et au 1er août, sur la base d’une formule calculée par la Banque de France.
Plafonds et fiscalité
| Livret | Plafond de versements | Disponibilité |
|---|---|---|
| Livret A | 22 950 € (hors intérêts capitalisés) | Argent disponible à tout moment |
| LDDS | 12 000 € (hors intérêts capitalisés) | Argent disponible à tout moment |
| LEP | 10 000 € (hors intérêts capitalisés) | Argent disponible à tout moment |
Trois points à retenir. D’abord, les intérêts déjà versés peuvent faire dépasser le plafond : c’est normal, seuls les versements sont plafonnés. Ensuite, ces trois livrets sont totalement exonérés d’impôt, ce qui n’est pas le cas des livrets bancaires classiques, soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d’impôt et 17,2 % de prélèvements sociaux). Enfin, l’argent reste disponible à tout moment : ce n’est pas un placement bloqué.
Le LEP : le mieux rémunéré, et souvent oublié
À 2,5 %, le Livret d’épargne populaire rapporte nettement plus que le Livret A, sans impôt non plus. Il est réservé aux personnes dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas un plafond révisé chaque année. Beaucoup de foyers éligibles n’en ont pas : si vos revenus sont modestes, vérifiez votre éligibilité auprès de votre banque, qui peut la contrôler directement auprès de l’administration fiscale.
Dans quel ordre remplir ses livrets ?
- Une épargne de précaution disponible : l’équivalent de 2 à 3 mois de dépenses, sur le Livret A ou le LDDS.
- Le LEP en premier si vous y avez droit : à 2,5 % net, il bat les deux autres livrets réglementés.
- Livret A puis LDDS pour le reste de l’épargne de court terme.
- Au-delà des plafonds, il faut accepter soit la fiscalité, soit une durée de placement plus longue.
Quand les livrets réglementés sont pleins
| Solution | Pour qui | À savoir |
|---|---|---|
| Livret bancaire (ex. livret d’épargne d’une banque en ligne) | Épargne disponible au-delà des plafonds | Intérêts soumis à 30 % de prélèvement forfaitaire ; taux parfois boostés quelques mois |
| Compte à terme | Somme dont vous n’avez pas besoin pendant une durée fixée | Taux connu d’avance, mais argent bloqué ou pénalisé en cas de retrait |
| Assurance-vie | Horizon de plusieurs années | Fonds en euros ou unités de compte (risque de perte en capital) ; fiscalité allégée après 8 ans |
Le bon critère n’est pas le taux affiché, mais la date à laquelle vous aurez besoin de cet argent. Pour un projet à moins d’un an, restez sur des livrets. Pour un horizon long, une assurance-vie ou un plan d’épargne retraite ont du sens, en acceptant leurs contraintes.
Les erreurs qui coûtent cher
- Laisser dormir 15 000 € sur un compte courant : il ne rapporte rien, alors que les livrets sont disponibles immédiatement.
- Ignorer le LEP alors qu’on y a droit : c’est le seul livret réglementé à 2,5 %.
- Courir après une offre promotionnelle à taux boosté sans regarder le taux appliqué ensuite, ni la fiscalité de 30 %.
- Bloquer une épargne de précaution : gardez toujours de quoi faire face à un imprévu sur un livret disponible.
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Sources
- Ministère de l’Économie, « Le Livret A passe à 1,7 % et le LEP se maintient à 2,5 % à compter du 1er août 2026 »
- Ministère de l’Économie, communiqué du 1er février 2026 sur l’épargne réglementée
- economie.gouv.fr, « Tout savoir sur les produits d’épargne » (plafonds des livrets)
- economie.gouv.fr, « Livret d’épargne populaire (LEP) : comment ça marche ? »
- Banque de France, rémunération des livrets d’épargne réglementée
FAQ
Quel est le taux du Livret A en 2026 ?
1,7 % depuis le 1er août 2026, contre 1,5 % depuis le 1er février 2026. Le LDDS suit le même taux et le LEP est maintenu à 2,5 %.
Quels sont les plafonds des livrets ?
22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS et 10 000 € pour le LEP, hors intérêts capitalisés.
Les intérêts du Livret A sont-ils imposés ?
Non. Le Livret A, le LDDS et le LEP sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, contrairement aux livrets bancaires classiques, soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %.
Qui peut ouvrir un LEP ?
Les personnes dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas un plafond révisé chaque année. Votre banque peut vérifier votre éligibilité directement auprès de l’administration fiscale.
Où placer son argent une fois les livrets pleins ?
Selon votre horizon : livret bancaire fiscalisé ou compte à terme pour du court terme, assurance-vie ou plan d’épargne retraite pour plusieurs années, en acceptant leurs contraintes et, pour les unités de compte, un risque de perte en capital.
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